FIREを目指している段階では、そんなイメージを持っている人も多いのではないでしょうか。
「これだけ資産があれば大丈夫」
「仕事をしなくても生活できる」
「お金のために働かなくてもいい」
FIREを達成することで、確かにこうした状態には近づきます。
私自身もFIREを達成し、会社員として働かなくても生活できる環境を手に入れました。
そして、FIREして2年以上が経過した現在も、自由な生活には満足していますが、
FIREを達成しても経済的・将来的な不安が完全になくなったわけではない。
今回は、FIRE後のお金に対する考え方と、現在実践している資産のリバランスについて書いてみたいと思います。
FIRE達成後もお金の不安はなくならなかった
FIREを達成すると、会社員時代とは違った安心感があります。毎月の給与を得るために働く必要がありません。
自分の時間を自由に使えます。
生活のために仕事を続けなければならないという状況からは離れることができます。
これはFIREの大きなメリットです。
一方で、資産を取り崩しながら生活していく以上、「この先も本当に大丈夫なのか」という気持ちが完全になくなるわけではありません。
私の場合は配当型FIREのため、基本資産の取り崩しはしない方針ですが、減配等のリスクはつきまといます。
FIRE後は、資産そのものが自分の生活を支えているため、資産について考える機会は以前より増えたように感じます。
将来のことは誰にも正確には分からない
FIRE後に不安を感じる理由は、将来を完全には予測できないからです。これから何年生きるのか。
今後の物価がどうなるのか。
投資環境がどう変化するのか。
将来的にどの程度のお金が必要になるのか。
こうしたことを正確に予測することはできません。
FIREを達成するためには、ある程度の見通しを立てる必要があります。
しかし、どれだけ計画を立てても、未来そのものを確定させることはできません。
そのため、FIRE達成後も、
「この資産で本当に大丈夫なのだろうか」
という感覚が完全になくなることはありません。
これは、FIREを達成したからといって失敗しているということではなく、将来に不確実性がある以上、ある程度は仕方のないことだと思っています。
FIRE前とFIRE後では資産運用に対する考え方が変わった
FIREを目指していた頃は、資産を増やすことを強く意識していました。少しでも資産を増やしたい。
できるだけ効率よく運用したい。
FIREに必要な資産を早く作りたい。
これはFIREを目指すうえで自然な考え方だと思います。
しかし、FIREを達成すると、少しずつ考え方が変わってきます。
FIRE後は、資産を増やすことだけが目的ではありません。
すでに築いた資産を使いながら、これからの生活を続けていく必要があります。
そのため、現在は以前よりも、
「どれだけ増やせるか」より「どうすれば大きなリスクを取りすぎずに生活を続けられるか」
ということを意識しています。
FIRE後は「増やす」から「守る」へ
FIREを目指しているときは、資産形成が重要です。しかし、FIREを達成した後は、資産を守ることも重要になります。
もちろん、資産運用を続ける以上、ある程度のリスクを取る必要はあります。
ただ、FIRE後の生活では、資産の大きな変動が生活そのものに影響する可能性があります。
そのため、必要以上にリスクを取り続けるのではなく、自分の現在の状況に合わせて資産配分を見直していくことが重要だと考えています。
そこで現在取り組んでいるのが、資産のリバランスです。
資産のリバランスでリスクを減らしていく
資産運用では、時間が経過すると当初決めていた資産配分からズレていくことがあります。例えば、株式などのリスク資産が大きく値上がりすれば、ポートフォリオ全体に占める割合も大きくなります。
最初は自分にとって許容できる範囲だったとしても、そのままにしておけば、いつの間にか想定以上のリスクを取っている状態になるかもしれません。
そこで、資産全体を確認し、必要に応じて配分を調整する。
これがリバランスです。
私自身もFIRE後の生活を長く続けていくことを考え、資産のリバランスによって少しずつリスクを減らしていく計画を実践しています。
これは「投資で大きく儲けたい」という考え方とは少し違います。
できるだけ無理をせず、今後の生活を安定して続けていきたい。
そのための資産管理です。
FIRE後の資産運用で「最大リターン」を目指す必要はない
FIRE前であれば、資産を大きく増やすことには大きな意味があります。資産が増えれば、FIRE達成に近づくからです。
しかし、FIRE後は目的が変わります。
FIRE後に重要なのは、資産をどこまで増やせるかだけではありません。
むしろ、
「この資産をできるだけ長く活用して生活していくにはどうすればいいか」
という視点が重要になります。
もちろん、これは私自身の考え方です。
人によって資産状況も、生活費も、リスク許容度も異なります。
だからこそ、FIRE後の資産運用に「これが唯一の正解」というものはないと思います。
私の場合は、リターンを最大化することよりも、必要以上のリスクを取らないことを徐々に意識するようになりました。
将来への不安をゼロにすることは難しい
資産のリバランスをしたからといって、将来への不安が完全になくなるわけではありません。どれだけ慎重に資産管理をしても、未来のことは分かりません。
投資には値動きがあります。
物価も変化します。
生活環境が変われば、必要なお金も変わるかもしれません。
そのため、
「これをやれば絶対に安心」
という状態を目指すのは難しいと思っています。
私が目指しているのは、不安をゼロにすることではありません。
不安をできるだけ小さくすることです。
そのために、自分の資産状況を確認し、必要に応じてリバランスを行う。
今できることを一つずつやっていく。
それが現在の自分にとってのFIRE後の資産管理です。
FIRE後に不安があることと、FIREしてよかったことは別の話
FIRE後も経済的・将来的な不安がある。そう聞くと、
「それならFIREしないほうがいいのでは？」
と思う人もいるかもしれません。
しかし、私自身はそう感じていません。
不安があることと、FIREしてよかったと思うことは別の話だからです。
将来への不安はあります。
だからこそ資産を見直しています。
リスクを減らすためのリバランスも行っています。
それでも、仕事から離れて自分の時間を自由に使える生活には大きな価値があります。
「不安がないから幸せ」なのではなく、不安があったとしても、自分が望んでいた生活を送れている。
私にとっては、そういう状態なのだと思います。
FIRE後は「不安をなくす」のではなく「不安と付き合う」
FIREについて考えていた頃は、「十分な資産を築けば、いつかお金の不安がなくなる」と考えていた部分がありました。しかし、FIREして2年以上経った今は、少し考え方が変わりました。
将来への不安を完全になくすことは難しい。
それなら、不安を感じたときに必要な対策を考える。
資産配分を見直す。
リスクを少しずつ減らす。
そして、必要以上に将来を心配しすぎない。
このように、不安とうまく付き合いながら生活していくことが大切なのだと思っています。
まとめ｜FIRE後も不安はある。それでも資産を守りながら自由な生活を続けたい
FIRE達成から2年以上が経過した現在、経済的・将来的な不安が完全になくなったわけではありません。むしろ、FIRE後は自分の資産が生活を支えているからこそ、資産について考える機会もあります。
だからこそ、現在は資産のリバランスを行いながら、少しずつリスクを減らしていくことを意識しています。
FIRE前は「資産を増やす」ことが重要でした。
FIRE後は、それに加えて「資産を守る」という視点も重要になりました。
もちろん、将来の不安をゼロにすることはできません。
しかし、
不安をゼロにするのではなく、不安を小さくするためにできることをする。
今の自分は、そんな考え方でFIRE後の資産運用と向き合っています。
FIRE達成はゴールではなく、その後の生活をどう維持していくかという新しいスタートでもあります。
これからも資産状況を確認しながら、必要に応じてリバランスを行い、できるだけ無理のない形でFIRE生活を続けていきたいと思います。
自由な時間を手に入れた一方で、将来への不安は残っている。
一見すると矛盾しているようですが、これがFIRE達成から2年以上経った現在の、私の率直な実感です。
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